车贷综合利率曲线下降3月份9.07%创新低 车贷红海市场来了?

新汽车 作者:李秀华 和讯网 2017-04-06 16:02:06 红海新低车贷

  华南新闻中心 李秀华 发自深圳

  和讯网消息 据不完全统计,3月份P2P车贷行业成交额排名前46家平台成交额为180.31亿元,环比2月上升32.42%,车贷行业平均收益率为9.07%,比上月减少0.1个百分点,创下历史新低。对此,有业内研究员表示,车贷的红海市场趋势明显,但不少业内人士却持否定的态度。

  据网贷天眼研究院3月份车贷行业报告,显示排名前46家车贷平台在成交额方面都有不同程度的增长。另外,车贷平台平均借款期限为3.8个月,比2月增加0.15个月。车贷平台总活跃投资人数为2138317人,环比增加31.21%。

  融金宝CEO陈喜坚表示,当前车贷市场正处于快速发展阶段,一直以来,车贷市场因其用户量大、额度小、流动性强等特点,吸引了众多的网贷平台开展业务。特别是四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地,明确了个人在同一家平台借款上限为20万,企业组织在同一家平台借款上限为100万的小额分散及普惠金融方向定位之后,使得车贷业务成为很多网贷平台的转型首选。

  另外,随着有一定规模的网贷平台新进入车贷业务,大众宣传力度加大,借款人利率降低等都进一步刺激了车贷市场的繁荣与快速发展。

  也有业内人士从季节性的短期发展角度切入分析,认为2月份车贷行业处于淡季,历史低谷,而3月份是市场回暖,大多平台的成交额都有一定程度上的增长,但相对而言并无太大的增长。

  据了解,自2016年8月以来,车贷领域利率呈现曲折下降,由最初的11.02%下降至9.54%,今年3月又创新低,为9.07%,明显低于目前网贷行业平均水平的9.47%。对此,有业内研究员表示车贷市场呈现红海趋势,但是这种说法却不为其他业内人士所同意。

  多位业内人士表示,平均收益率的曲线下降,反映了市场回归理性,降低了借贷过程中的费率,减轻了借款人的负担,也在一定程度上降低了较高息可能会带来的安全隐患,降低项目的风险。由于网贷行业的发展根本是普惠金融,因此,降息是符合车贷市场健康发展规律的,也是大势所趋。

  但是降息并不意味着车贷的红海市场即将到来,恰恰相反,车贷的蓝海市场巨大,而且还有尚未开发的市场空间。

  有业内人士预测,2017年初,汽车金融市场金额将达到6700亿元。而目前,国内的汽车金融渗透率仍不足20%,远低于发达国家的70%左右,市场是一片巨大的蓝海。并且,随着人口峰值逐渐从20岁向30岁靠近,80后、90后正逐渐进入事业高峰期,成为汽车的主要消费群体,他们对信贷消费和财务杠杆的接受度较高,也更愿意通过贷款、租赁等方式来买车。

  此外,业内人士分析,汽车消费应该是我国唯一一项尚未大规模使用金融杠杆的大宗个人消费,预计2020年汽车金融的渗透率将提升至45%。同时,庞大的市场吸引了众多的资本参与,将加速市场的开发与繁荣。

  融金宝CEO陈喜坚认为,越来越多的公司进入车贷市场,各自良性竞争将更有利于打破区域壁垒,促使降低借款人费率,提高客户服务水平。

  华人金融首席运营官张瀚清也否认当前车贷红海市场趋势的说法。他认为,车贷市场不能简单进行蓝海市场和红海市场之分。首先车贷市场规模很大,由于服务手段和能力的缺失,整个市场还没有完全撬动;其次,在部分领域,单一的竞争模式又呈现恶劣竞争,破坏了市场基础,反而给欺诈行为留存了土壤。

  事实上,按照目前车贷市场的相关金融产品而言,整个车贷市场还有很多空间需要去填补。

  其实,围绕着汽车使用所产生的消费场景很多,例如加油、保养、临租、迭代、过桥等等,其市场都是无比庞大的。

  因此,张瀚清认为,车贷不应该理解成简单的汽车购买或抵押贷款,而是汽车消费贷款,但目前,业内具备相关服务能力和产品创新能力的机构和动力不足,导致这部分的市场还没有被很好地撬动。但是,单一市场的挤压行为也会迫使部分机构通过创新求存,把新的市场挖掘出来。

  随着更多平台涌入车贷市场开展业务,车贷行业的集群效应和规范化已经显现,行业规则趋于完善和健全,市场环境也将越来越健康和透明。

  因此,在推动车贷行业快速发展的同时,融金宝CEO陈喜坚认为,平台也应该做好全盘准备,例如在切入车贷市场前即完善法务,合规及风控三个队伍的建设,聘请专业律师事务所为法律顾问,以标准化产品,合规化操作,统一运营产品线,从自身平台做起,肃清市场不规范现象,这也是保障车贷行业快速发展的重要因素。

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