问题频发 国美旗下四大互金平台上演左右互博

互联网金融 作者:李利军 和讯名家 2017-04-20 16:50:46 金平国美旗下

  对于互金企业而言,一个互金平台整改都够累的,国美旗下四个平台都在整改,怎么办?  

  都在做互联网金融,以电器起家的国美似乎“有点另类”。

  从经营主体上来看,国美的互联网金融业务之间关系复杂,但主要集中于国美金控和鹏润金控,二者之间相互独立运营。

  国美通过成立国美金控、鹏润金控,试图以国美的供应链,打造零售闭环生态圈。然而,国美并不像阿里的蚂蚁金服、京东金融,以及老对手苏宁一样,形成一个整体的金融业务,而是搭建了4个不同的互联网金融平台,即国美在线的金融频道、国美控股的华人金融、美易理财和鹏润控股旗下的美美理财。

这或许是因为迟来的布局,国美试图在前期“全面开花”,以期在市场竞争的过程中找到自己的位置。按照一位接近国美的人士的话说,这也可以达到“东边不亮西边亮”的效果。

 

 

  这或许是因为迟来的布局,国美试图在前期“全面开花”,以期在市场竞争的过程中找到自己的位置。按照一位接近国美的人士的话说,这也可以达到“东边不亮西边亮”的效果。

  2008年,因操纵股价被调查,国美电器创始人黄光裕2010年被判14年监禁,黄光裕的“缺席”,让以传统零售起家的国美一度陷入股权之争和经营危机。

  2014年9月,国美出资5亿元成立国美金控,开始布局互联网金融业务。在2016年年初的国美控股集团2016年战略大会上,国美控股CEO的杜鹃表示,互联网金融是国美控股集团2016年发力重点之一,并列于国美集团六大业务板块。

  而同为国美家族的鹏润控股是国美控股同气连枝的公司,美美理财又在鹏润控股的发展框架中而起,甚至鹏润控股董事长兼国美控股集团有限公司总裁黄秀虹,在去年美美理财即将成立一周年之际,发邮件表示,国美基因给予美美理财“真金不怕火炼”的本色。

  4个不同的互联网金融平台之间是什么关系?当前,监管层对互联网金融的整改要求越来越严苛和细化,也就是在近期,国美在线的金融频道、华人金融等相继被曝出存在涉嫌自融等问题。可以说,国美金融平台之多,令人眼花缭乱,在现今严厉的监管政策下,国美的互联网金融布局会广种薄收吗?

  四平台关系错综复杂

  野马财经通过梳理统计,国美的互联网金融平台具体业务如下表所示:

 

北京鹏润金服在线信息技术有限公司(鹏润金服)的股东,是北京鹏润金控投资有限公司(鹏润金控),鹏润金控的股东是鹏润控股有限公司(鹏润控股),鹏润控股的股东是鹏润房地产开发有限公司(鹏润地产)和北京玖久投资有限公司(玖久投资),鹏润地产的股东为黄秀虹(95%)与周舒晓(5%)。
  北京鹏润金服在线信息技术有限公司(鹏润金服)的股东,是北京鹏润金控投资有限公司(鹏润金控),鹏润金控的股东是鹏润控股有限公司(鹏润控股),鹏润控股的股东是鹏润房地产开发有限公司(鹏润地产)和北京玖久投资有限公司(玖久投资),鹏润地产的股东为黄秀虹(95%)与周舒晓(5%)。

 

  具体来看:

  一、国美在线(国美在线电子商务有限公司)

  国美在线的股东为北京汇海天韵(60%)和北京国美锐动(40%)。北京汇海天韵的股东是黄秀虹(黄光裕的妹妹,持股70%)与杜鹃(黄光裕的妻子,持股30%),北京国美锐动的股东是北京汇达智丰咨询有限公司(汇达智丰),汇达智丰的股东是国美控股集团有限公司(国美控股),而后者的股东为北京鹏润投资有限公司(鹏润投资)。

  北京鹏润投资有限公司的股东是黄俊烈(83%)与北京英格润美咨询有限公司(英格润美)(17%)英格润美的股东为鹏润投资。

  可以看出,鹏润控股集团董事长黄秀虹、国美控股CEO杜鹃与黄光裕共同持股国美在线,黄秀虹是实际控制人。

  国美在线金融频道,是国美在线的一个子频道,平台业务主要以分销国美系其他平台债权和其他一些票据理财、基金等为主,是一种产品超市模式,产品有投金宝、定期理财、票据理财、美盈宝(诺安天天宝B货币基金)等。

  投金宝是国美在线与华人金融合作推出的产品,主要对接企业借款;由“国美”和“华人金融”共同开发的借款类理财产品;定期理财“美美赚”是其与保理公司、鹏润金服合作推出的产品,是国美为理财用户提供的互联网理财服务;票据理财“美银票”则对接多个银行的汇票质押融资,票据理财的资产为银行承兑汇票;美盈宝指货币基金产品,购买美盈宝相当于购买了"诺安天天宝B货币基金"。

  二、华人金融

  华人金融运营主体是深圳前海华人互联网金融服务集团有限公司,股东为深圳前海华人金融控股集团有限公司,法定代表人周亚飞,股东包括国美控股集团有限公司(55%)、深圳市潮人投资集团有限公司(25%)、稼轩投资有限公司(15%)、深圳市华盛基金管理有限公司(5%)。

  华人金融注册资本10亿元,自身定位为一站式多元化的金融综合服务平台,主要产品有投资与借款两个部分,投资产品有常规理财、定期理财、转让专区。

  华人金融的常规理财有P2P产品;定期理财资产主要来自于“金交所”;转让专区是为帮助理财用户提高投资的流动性,使用户的投资体验“更加便捷”。借款产品为借美分期,最高额度为50万,额度可用于消费或提现,日利息为0.05%。

  三、美易理财

  美易理财属于国美金融,国美金融是国美金控打造的。美易理财的运营主体是天津国美互联网资产交易中心有限公司,自身定义为国美金融的综合性理财服务平台。办公地址为北京市朝阳区霄云路26号鹏润大厦B座9层。

  法定代表人为黄秀虹,注册资本5000万元。股东:国美金控投资有限公司(国美金控)法定代表人为黄秀虹,注册资本5亿元。

  美易理财产品主要有定期、票据、转让、企业金融等。定期“美保宝”系列是供应链应收账款债权投资与融资的居间服务;票据“美票宝”系列主要资产是银行承兑汇票;转让主要资产是“美保宝”系列;企业金融是美易理财为企业用户打造的金融投资、融资服务。

  四、美美理财

  美美理财是北京鹏润金服在线信息技术有限公司推出的理财平台。法定代表人是黄秀虹,注册资本为5000万元。股东是北京鹏润金控投资有限公司(鹏润金控),鹏润金控法定代表人为黄秀虹,注册资本2亿元,股东是鹏润控股有限公司(鹏润控股)的法定代表人是黄秀虹,注册资本5亿元。办公地址和美易理财一样,同样是在“北京市朝阳区霄云路26号鹏润大厦B座”,只不过是在11层。

  美美理财产品有理财与借款两大类。理财产品有定期理财、债权转让;借款包括个人抵押贷款与企业贷款。

  不难看出,国美与鹏润的金融平台在股东关系上较为复杂,但在运营形式上保持独立,同时又都以国美品牌背书,并在产品类型上多有重合交叉。如,华人金融与美易理财都有定期产品。

  因此从国美整体来看,这些互联网金融平台犹如一盘散沙,并不是有机整体:一方面,各个金融平台之间相互割裂,并未形成协同作用;另一方面,各个金融平台之间业务多有重合,内部左右互搏影响效率。

  至于为何有这样的平台设置,国美控股方面向野马财经表示,“内部业务发展肯定不会出现互相竞争,所以这个问题本身说明我们工作的失误,没有让各位了解公司的情况。”

  至于具体如何分工,虽然国美方面没有回应,但据此前证券时报网报道,华人金融首席运营官张瀚清介绍:“国美在线的金融频道是作为一个资产交易平台,由其它子公司提供产品,目前P2P版块以及0元购的产品由华人金融提供。美美理财和美易理财分别着重于打造产业金融和供应链金融,以上的平台均分布在北方,而华人金融则布局华南,内外结合,面向外部市场。国美金融体系四大板块做到产品互补、区域互动,形成南北呼应。”

  然而真实的情况却并非如此。

  国美内部一位人士向野马财经表示,四个平台相互独立运营,目前在业务上有重合,不过在国美内部并不介意互联网金融平台如此布局,未来可能会分化,“最终实现差异化经营”。

  给市场带来困惑

  不可否认,国美同时布局4家互联网金融平台,已经给市场带来了困扰。

  盈灿咨询研究员肖洋向野马财经表示,对于国美集团,这些互金平台虽然不需要都直接管理,但是由于有股份参与和品牌背书,对每家平台的团队、不同产品的风控、合规性都需要跟踪和监视,确实十分困难。而且也会造成品牌影响力的分散,投资人可能会因此而迷惑。

  其实,类似的布局在国美身上已经不是第一次了。2012年5月收购库巴网时,外界质疑国美网上商城与库巴网将存在左右手互搏的问题。国美总裁王俊洲当时向媒体表示,这两家电子商务网站共享国美集团的物流和采购资源,而国美也不反对两家网站左右互搏。

  结果在2012年12月,国美集团就对外宣布,要整合旗下国美电器网上商城和库巴网两个电商平台,推出国美在线,以此实现后台统一管理和资源共享,这无疑是推翻了此前“不反对左右互搏”的回应。

  再回到金融业务上,如果说电商的互搏还能共享基础资源,金融平台的互搏却加大了管理负担。国美控股旗下的4家平台较为分散,也为管理带来了诸多问题。

  目前,除美美理财上线了厦门银行存管外,华人金融、国美在线金融、美易理财都未有上线银行存管。

  去年8月24日,银监会等部门联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下称“《暂行办法》”)正式“落地”,其中,银行资金存管成为网贷平台合规的硬性指标。今年2月底,银监会又发布了《网络借贷资金存管业务指引》,可见监管对于资金存管的重视程度。

  网贷行业评论员张天华分析认为,国美系互金平台每个都是独立的个体,都需要资金存管。

  对此,国美控股方面回复称,华人金融目前已经有银行存管,技术手续在跟银行办理中;美易理财的国美金融,也是在办理中,预计五月份完成;国美在线金融事业部是一个渠道,不涉及产品。

  一位业内人士表示,银行资金存管的成本不低,平台交易量不同,费用不一,存管费率约在3‰-5‰之间。而且除了产品、支付、系统运维、开发工程师、测试、全部的交互设计等投入外,培养用户新的使用习惯也需要过程,这些也要算进时间成本中。

  另外,在监管细则发出后,大标等资产由于不符合监管规定,正在互金平台上销声匿迹,由此带来了资产变动,也会影响平台的经营。

  肖洋向野马财经表示,现在的网贷平台在政策监管下,产品差异度较小,在优质资产荒的背景下,国美同时把四家平台都做成功“确实很难”。

  频频曝出问题

  与此同时,在整改密集期,近期国美的互金平台还被频频曝出问题。

  如国美在线金融“美美赚-国金1号”系列产品此前被曝光资金流向自家地产公司。根据项目详情,该系列项目由鹏润控股提供担保,借款企业是西安鹏润置业有限公司。查询企业信用信息系统发现,西安鹏润置业有限公司法定代表、执行董事、总经理皆为黄秀虹。

  北京地区网贷整改148条明细提到,若网贷平台和担保机构或保险公司为同一实际控制人,则网贷平台不能与担保机构或保险公司合作提供担保。参照该条文,国美在线金融明显突破了监管界限。

  另外,其大标产品也仍在销售中。野马财经发现,在国美在线金融频道发售的华人金融的一款“投金宝”产品,借款人深圳市某精密模具有限公司,借款额度3800万。

  根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元;同一法人或其他组织在不同网贷平台借款总余额不超过500万元。

  对于互金企业而言,一个互金平台整改都够累的,国美旗下四个平台都在整改,显然要付出的成本肯定不低。虽然网贷暂行办法给了平台12个月的整改期,目前尚在整改期内,但是面对如此多的问题,国美该如何应对?

  文章来源:微信公众号独角金融

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