京东金融尝鲜区块链:用于ABS领域解决资产质量信任难题

科技控 21世纪经济报道 2017-03-23 17:20:11 京东区块难题
京东金融尝鲜区块链:用于ABS领域解决资产质量信任难题 - 金评媒

作为解决信用机制的区块链技术,在金融领域的应用正不断落地。

21世纪经济报道记者从京东金融获悉,其在近日推出基于区块链技术的资产云工厂底层资产管理系统,并且已经业务中应用。这也是区块链首次在国内的ABS(资产证券化)业务领域实践。

2016年9月,京东金融推出了“ABS云平台”。在一个典型的资产云工厂业务场景中,京东金融作为资金方,与合作的消费金融服务公司共同参与每一条资产的风控、放款和还款环节,并负责资产包形成后的结构化发行全流程管理。不过,底层资产包的形成过程中涉及多方参与,包括资产方,资金方,SPV(信托)等多个不同金融机构;参与的各方都有自己的业务系统;由于交易量大,交易频次高,机构间信息传输的准确性问题、对账清算问题,以及在资产包形成后,交易各方对底层资产质量真实性的信任问题一直都是行业痛点。

京东金融结构金融部负责人郝延山介绍,区块链技术作为一种新型的去中心化协议,能安全的存储交易数据,保证信息不可伪造和篡改,并可以自动执行智能合约,无需任何中心化机构的审核。在ABS交易业务中,应用区块链联合ABS交易过程中所有市场参与者,共同维护一套交易账本数据,实时掌握并验证账本内容,并维护账本的真实性和完整性,如此一来,就可以提高资产证券化系统的透明度和可追责性。

在具体的业务流程上,京东金融的资产云工厂业务实现了区块链资产管理系统的部署,系统设置了三个验证节点,底层资产池中每笔贷款的申请、审批、放款等资金流转都将通过区块链由各个验证节点共识完成。

在底层资产生成过程中,资产方、资金方(京东金融)、SPV方(信托公司)各掌握一把私钥,一旦一笔借款通过京东金融的投资决策引擎审核,交由京东支付完成放款后,京东支付就会实时返回交易流水的唯一凭证,并写入区块链中,即完成了一笔贷款资产的入链。

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由此,保证底层资产数据的真实性,且不可纂改,实现资产保真,进而增加机构投资者信心,降低融资成本。同时,各家机构间信息和资金通过分布式账本和共识机制保持实时同步,解决了机构间对账清算费时费力的问题。

不仅如此,郝延山介绍,区块链技术的应用有助于资金方穿透了解底部资产,中介机构也能实时掌握资产违约风险。对于监管方,还能把控金融杠杆,防范系统性风险。

记者梳理发现,近三个月以来,多家金融机构对区块链技术开展应用。富士康与点融网合作区块链金融平台,尝试破解供应链金融和中小企业融资难题。泰康保险集团推出基于区块链技术的积分管理平台,为用户提供积分在线交易。招商银行将区块链技术用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集三大场景;邮储银行也落地基于区块链技术的资产托管系统,缩短业务环节60%-80%。

来源: 21世纪经济报道

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